（通讯员：郸雯静，摄影：蒋家洋）2024年10月14日下午，文添楼112教室，中南财经政法大学保险硕士合作导师、复星集团总裁助理纪琼骁女士应邀走进《保险机构管理》课堂，为2024级保险专业硕士研究生带来题为“‘保险+康养’——中国寿险公司战略新选择”的精彩授课。保险硕士导师组组长、《保险机构管理》课程负责人袁辉教授开课前给同学们介绍了纪琼骁女士的基本情况并全程听课。保险系教师仲赛末博士以及部分保险学博士生到课堂听课。
本次授课内容围绕中国保险市场和寿险公司发展情况、保险行业进入深度转型期、中国养老问题日渐突出、“保险+康养”成为热门话题的原因、发达国家的经验借鉴以及中国先行试水的保险机构等六个部分展开，深入探讨了寿险公司在新时代背景下的战略选择与发展方向。
纪老师首先介绍了中国保险市场和寿险公司的整体发展情况。近年来，中国保险市场呈现出蓬勃发展的态势，尤其是寿险行业，在资产规模、保费收入、新业务价值等方面均实现了显著增长。在快速发展的同时，寿险业产品呈现出复杂化、同质化趋势，这不仅加剧了市场竞争，也增加了消费者的选择难度。随着经济社会环境的变化，保险需求正在发生深刻变化。消费者对健康、养老、财富管理等领域的保险需求日益增长，这对寿险公司既是挑战也是机遇。寿险公司需要不断创新，推出符合市场需求的产品和服务，以满足消费者的多样化需求。此外，监管部门对寿险公司的监管力度不断加强，对风险防范、公司治理、消费者权益保护等方面的要求日益严格。这对寿险公司的合规经营和风险管理能力提出了更高要求。相较于大型寿险公司，中小型寿险公司在资金实力、品牌影响力、人才储备等方面存在明显差距，面临更大的市场竞争压力和经营风险。中小型寿险公司需要更加注重差异化竞争和特色化发展，寻求新的业务增长点，以应对市场的变化和挑战。
纪老师认为，我国保险业正步入深度转型的关键时期，其中，“负债、投资双驱动”的传统模式已逐渐步入成熟期，其价值链的边际效应日益缩减。面对这一挑战，寿险业正积极借鉴发达市场的经验，努力应对来自其他行业及科技进步所带来的竞争压力。寿险业紧抓“寿险、养老金、健康险”这三大核心市场，不断推进以“支付＋投资+服务”为核心的“三元”发展模式，通过产品叠加服务更精准地满足客户的多元化需求。随着保险行业的深度转型，为了应对中国寿险业面临队伍持续下滑的困境，寿险业开始深耕队伍的专业能力，力求通过提升队伍的专业素养和服务水平，来更好地匹配寿险保单与客户需求的深度结合。
纪老师指出，随着人口老龄化程度不断加深，我国养老压力进一步加剧。截至2023年底，我国65岁以上的老年人人数已达2.17亿，占人口总数的15.4%。与此同时，家庭少子化趋势日益明显，进一步加剧了养老问题的严峻性。消费升级与人口结构变化的叠加效用使得老年人对于养老服务的需求更加多元化和个性化。针对老年人身体状况随年龄增长的变化趋势，老年人患心血管疾病、癌症、糖尿病等慢性病的风险逐渐增加。此外，老年人的心理健康问题也不容忽视，焦虑和抑郁的风险随着年龄的增长而增加。这些身体状况的变化，使得老年人对于康养服务的需求更加迫切。
纪老师强调，“保险+康养”模式正是应对这一挑战的有效手段。通过将保险与康养服务相结合，寿险公司可以为客户提供覆盖保险、健康、养老的综合性解决方案，满足人民群众多样化的养老需求。这一模式的兴起，不仅是对传统保险业务的拓展和延伸，更是寿险公司在新时代背景下实现高质量发展的战略新选择。
在探讨发达国家的经验借鉴时，纪老师认为，许多发达国家在“保险+康养”领域已经取得了显著成效。英国国家卫生服务保障制度及BUPA公司的商业模式、美国国家卫生服务保障制度及凯撒集团和安泰保险的商业模式、德国国家卫生服务保障制度及DKV公司的商业模式等都是成功的案例。一些国家通过政府引导和市场机制相结合的方式，推动保险机构与康养服务机构的深度合作，实现了保险产品与康养服务的无缝对接。成熟经济体医保制度的共性在于降低居民医疗支出成本，而商业健康险在打造产业链后能够形成多种创新商业模式，这为中国寿险公司的战略选择提供了借鉴和启示。
纪老师还分享了中国保险机构在“保险+康养”领域的丰富探索，中国太保实施的“保险+HMO+CCRC”模式，以及复星集团“保险+CCRC+HMO+PBM”多元化布局。这些实践为我国中小人身险公司提供了启示。保险公司要敏锐捕捉战略机遇，不断创新产品与服务，加强多方合作，共同推动“保险+康养”领域的深入发展。
每个部分结束后，纪老师结合授课内容和同学们关注的问题与同学们展开互动和交流，同学们踊跃参与，各抒己见，气氛活跃。
袁老师课后进行了简要总结，再次感谢纪老师百忙之中给大家授课。希望同学们课后认真消化、领悟课程内容，关注市场、行业的发展动态和最新变化，学以致用，理论联系实际，提升捕捉、分析、解决现实问题的能力。
纪老师的授课拓展了2024级保险专业硕士研究生的视野，明确了保险机构的战略选择和战略管理是保险机构经营管理的重中之重。相信“保险+康养”将成为更多寿险公司的战略选择，为推动中国保险业高质量发展注入新的活力。